Wie zijn cryptovaluta stalt bij online ‘cryptobank’ Celsius Network kan al dagen niet bij zijn kapitaal. De bank besloot afgelopen week zijn tegoeden tijdelijk te bevriezen wegens liquiditeitsproblemen.

Het geld van beleggers wordt via Celsius uitgeleend aan investeerders. Beleggers krijgen hoge rendementen (lees: rente) voorgespiegeld, maar daar tegenover staan risicovolle investeringen.

Celsius stelt zich op zijn website als doel ‘om ongeëvenaarde economische vrijheid in de handen van het volk te leggen’.

Toch kan dat ‘volk’ nu niet bij zijn beleggingstegoeden. Nadat de bitcoin afgelopen november even op het hoogste punt ooit koerste, boven de 68.000 dollar, is de munt steeds meer van zijn waarde kwijtgeraakt. Afgelopen weekend kwam de munt voor het eerst in anderhalf jaar uit onder de 18.000 dollar.

Parallel aan dit beursdrama zag Celsius zijn kapitaal onder beheer sterk teruglopen. Rapporteerde het bedrijf in oktober afgelopen jaar nog over 25 miljard dollar, in mei had Celsius nog maar 11,8 miljard dollar in handen. Ondertussen staken geruchten de kop op over de betrouwbaarheid van de dienst. In reactie daarop positioneerde Celsius zichzelf begin deze maand als slachtoffer van ‘desinformatie’.

Investeerders lijken tegelijkertijd niet bereid te zijn meer geld in Celsius te stoppen, met als gevolg dat meer gebruikers hun geld van Celsius af willen halen. Celsius zag zich genoodzaakt de tegoeden van gebruikers te bevriezen, een noodingreep die nu al bijna een week gaande is.

Beleggers zitten met hun handen in het haar. In tegenstelling tot de reguliere banken valt Celsius niet onder een depositogarantiestelsel, dat spaarders beschermt wanneer een bank omvalt.

Bron: https://mtsprout.nl/startups-scaleups/alex-mashinsky-celsius-network

Dikke kans dat de rente op de studieleningen omhoog gaat. Vanaf 2016 was deze historisch laag: 0 procent. Amsterdamse studenten maken zich zorgen om deze stijging. Er wordt gespeculeerd dat deze zomaar boven de 1,5 procent kan komen te liggen. Dat betekent dat sommige studenten honderden euro’s per jaar extra kwijt zijn, terwijl de schulden al torenhoog zijn. “Uiteindelijk is het niet extreem, maar het is meer een principekwestie.”

Dyllan Chavannes, student Bedrijfseconomie, durft de site van DUO bijna niet te openen. “Dit doet pijn. Bijna vijftigduizend euro.” Dit is de eerste keer in tijden dat hij het bedrag weer ziet. “Ik moet wel lenen. Anders kom je in Amsterdam niet rond. Ik heb geen pappie die in de Quote-500 staat.” Als economiestudent wist hij wel dat er rente over zijn lening zou kunnen komen, “maar ik verwachtte niet dat ze het zouden doen, omdat ze dat al jaren niet deden en omdat studenten al hard genoeg genaaid zijn doordat de basisbeurs weg is.”

Geld lenen kost meestal geld, maar de laatste jaren was de rente zo laag, dat er geen rente werd gerekend over een studielening. Maar door inflatie heeft de Europese Centrale Bank de rente verhoogd, waardoor ook de overheid meer kosten gaat maken. Die kosten worden vervolgens doorberekend naar, onder andere, de rente over een studieschuld.

Voor de ‘pechgeneratie’ voelt een rentestijging als de zoveelste koude douche. “Waarschijnlijk zal ik een bedrag van driehonderd euro in een jaar extra moeten bijleggen”, zegt Dyllan. “Uiteindelijk is het niet extreem, maar het is meer een principekwestie.” Hanna van der Spek, student Social Work, wijst ook op de belofte dat de studieschuld niet zou meetellen bij het krijgen van een hypotheek. “Er wordt je verteld dat de rente 0 procent is en dat je schuld niet meetelt als je een huis wilt kopen, maar beide zijn uiteindelijk niet waar op het moment dat ik afstudeer.” Bij Hanna staat de teller inmiddels op ongeveer 44-duizend euro.

Welke rente wordt gerekend op de studieschuld verschilt per persoon. Er wordt gekeken naar het rentepercentage dat geldt op het moment dat een student afstudeert. Die rente staat vervolgens vast voor vijf jaar. Na vijf jaar geldt opnieuw het percentage dat datzelfde jaar is vastgesteld. Dit gaat door totdat de lening is afbetaald. Het kan dus zijn dat de rente gunstig is als je begint met studeren en met lenen, maar je alsnog rente moet betalen op het moment van afstuderen.

Reactie Robbert Dijkgraaf, minister van Onderwijs, Cultuur en Wetenschap
“Ik begrijp dat studenten zich zorgen maken. Dat geldt op dit moment voor veel groepen in de samenleving die te maken krijgen met stijgende prijzen. Hoewel we pas aan het einde van dit jaar kunnen zeggen wat de exacte hoogte van de rente zal worden, is het voorstelbaar dat die weer boven de 0% uit zal komen. Het feit dat de rente zo lang 0% is geweest is een unicum en het is dan ook niet gek dat deze nu weer stijgt.

Als de rente stijgt heeft dat nog niet meteen effect op alle oud-studenten. In de terugbetaalfase wordt de rente namelijk eens in de vijf jaar vastgesteld. Tijdens de studie wordt wel ieder jaar met de nieuwe rente gerekend.

Ik wil daarbij benadrukken dat studenten nog steeds tegen zeer gunstige voorwaarden lenen. Hoewel de student straks misschien weer rente moet betalen, wordt deze rente ook weer meegenomen in de draagkrachtberekening. Een student betaalt dus nooit meer dan op basis van zijn of haar inkomen mogelijk is en de schuld die aan het einde van de looptijd nog openstaat wordt kwijtgescholden.”

Bron: https://www.at5.nl/artikelen/215532/hogere-rente-op-de-studieschulden-ik-word-er-niet-vrolijk-van

De komende jaren zullen steeds meer mensen in de problemen komen met de betaling van hun hypotheeklasten, vreest het Bureau Kredietregistratie (BKR). De afgelopen jaren werd dat aantal elk jaar kleiner, maar door de huidige hoge inflatie en de rentestijging lijkt het kantelpunt nabij, waarschuwt de stichting.

Eind april dit jaar hadden ongeveer 35.000 Nederlanders een betalingsachterstand van meer dan drie maanden op hun hypotheek voor de eigen woning, zegt het BKR. Daarmee is het aantal achterstanden gelijk aan begin 2010, zo blijkt uit de Hypotheekbarometer van de stichting. Rond de piek van de kredietcrisis in 2015 hadden bijna 90.000 Nederlanders een betalingsachterstand van minimaal drie maanden. Daarna werd de daling ingezet.

Bestuursvoorzitter Peter van den Bosch van het BKR ziet de nabije toekomst somberder in. Hij wijst onder andere op de inflatie, die in mei op 8,8 procent uitkwam. De gemiddelde hypotheekrente bij tien jaar vaste rente is opgelopen van 0,98 procent in september 2021 naar 2,89 procent in mei dit jaar. Daarnaast hebben de energieprijzen een recordhoogte bereikt en is het consumentenvertrouwen nog nooit zo laag geweest.

“Met name de inflatie en stijgende energieprijzen zorgen ervoor dat niet alleen lagere inkomens, maar ook middeninkomens meer moeite hebben met rondkomen”, zegt Van den Bosch. Volgens hem komt een aantal rekeningen in sommige huishoudens in het gedrang door hun hoge hypotheeklasten. Een lichtpuntje is volgens hem dat veel huishoudens hun hypotheekrente voor een langere periode hebben vastgelegd, waardoor ze minder vatbaar zijn voor oplopende rentes.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6205533/vrees-dat-meer-mensen-hypotheeklasten-niet-langer-kunnen-betalen.html

De rente op de studieschuld van studenten blijft tot hun grote schrik waarschijnlijk niet meer op de vertrouwde 0% staan. De economische situatie staat dit namelijk niet meer toe. De rente van de studieschuld gaat samen met rente op Nederlandse staatsobligaties, en die is momenteel aan het stijgen. Lisanne de Roos, voorzitter van het Interstedelijk Studenten Overleg, vertelt in het NOS Radio 1 Journaal.

“Het zou betekenen dat de groep studenten die nu gaat afstuderen rente gaat betalen”, legt De Roos uit. “Met de gemiddelde studieschuld als richtlijn kan dat gaan om 288 euro per jaar aan rente. Dat is gewoon een hele grote financiële tegenvaller voor studenten die vaker financiële klappen hebben gehad.”

“Het is namelijk een groep studenten die heeft geleend onder het leenstelsel, maar daar niet echt voor gecompenseerd wordt, en ook de groep studenten die geleend heeft met het idee dat het geleende bedrag niet zou meetellen voor het aanvragen van een hypotheek. Ook dat bleek al niet waar te zijn.”

“Het heeft ook te maken met het dalende vertrouwen in dit soort beloftes als keer op keer blijkt dat het toch anders zit dan men dacht. Als je afstudeert wordt de rente vastgezet voor een periode van vijf jaar. Dus als er nu wel rente gaat komen, gaat dat ook gevolgen hebben voor de groep die al een paar jaar geleden is afgestudeerd en voor wie die rentevrije periode afloopt”, vervolgt De Roos.

“Het is altijd gecommuniceerd dat het super gunstig was om te lenen voor je studie, dat dat de beste lening was die je maar kon krijgen en heel veel studenten denken dus dat de rente altijd op 0% zou moeten blijven staan. Daar ligt dus ook een communicatieprobleem, dat we studenten niet goed hebben voorgelicht. Wij willen dat er nu serieus gekeken gaat worden naar of we studenten op een manier kunnen compenseren voor die lastenverzwaring die er nu aan alle kanten is.”

“De huur- en energieprijzen worden ook duurder, en het collegegeld lijkt ook alsmaar te gaan stijgen. Dus er moet op een manier wel een compensatie voor lastenverzwaring gaan komen.”

“We zijn ook heel benieuwd of dat die constructie, de constructie dat de rente op de studieschuld afhankelijk is van Nederlandse Staatsobligaties, of daar misschien iets aan gedaan kan worden en hij wel terug kan gaan naar de 0% waar studenten van zijn uitgegaan. Beter voorlichten is absoluut stap 1, want dit is een koude douche voor een hele grote groep studenten die niet wisten dat dit kon”, aldus De Roos.

Bron: https://www.nporadio1.nl/nieuws/binnenland/37fc6eaa-3faa-41f2-a988-be73154b5fa1/rente-studieschuld-blijft-niet-meer-op-0-staan

Door de stijgende hypotheekrente doet zich voor sommige huizenbezitters momenteel een bijzonder fenomeen voor. Heb je in de afgelopen jaren voor een lage rente een hypotheek afgesloten, dan is de kans groot dat je geldverstrekker het nu aantrekkelijk maakt om gratis extra af te lossen. Hoe zit dat?

Normaal gesproken betaal je voor je hypotheek iedere maand een vast bedrag. Dat bedrag is opgebouwd uit aflossing en rente. Je kunt ook extra aflossen, maar vaak tot een maximaal bedrag per jaar. “Bij veel geldverstrekkers mag je jaarlijks tot 10 procent van je hypotheeksom boetevrij extra aflossen”, zegt Oscar Noorlag, hypotheekexpert van Van Bruggen Adviesgroep.

“Bij sommige geldverstrekkers is dat ruimer, zelfs 20 procent. Wil je toch meer aflossen, dan kan dat wel, maar betaal je een boetebedrag.” Banken willen uitgaan van een bepaalde hoeveelheid winst en beschermen dat met een zogeheten boeteclausule.

Door de stijgende hypotheekrente kan het zijn dat jouw vastgezette rente lager is dan de huidige rente. In dat geval mag je momenteel onbeperkt extra aflossen. Zonder boete dus.

“Eigenlijk is dat best logisch”, zegt hypotheekexpert Marga Lankreijer-Kos van Independer. “Als de huidige rente hoger is, dan wil de bank liever jouw geld weer opnieuw aan iemand anders tegen een hogere rente uitlenen.”

Lankreijer-Kos: “Stel dat je een hypotheek hebt afgesloten voor een rente van 1,5 procent en die is nog negen jaar rentevast, dan vergelijkt je geldverstrekker dat met de huidige rente van dezelfde rentevastperiode. Dat is de zogenoemde vergelijkingsrente. Is die rente hoger, dan kun je boetevrij extra aflossen.”

Het fenomeen is niet nieuw, maar de situatie van de laatste jaren was anders dan nu, zegt Noorlag. “Het is helemaal niet gek als mensen er nog niet eerder van hebben gehoord, omdat de rente de afgelopen jaren over het algemeen alleen maar gedaald is. Nu loopt de rente op en zien mensen dat ze ineens extra boetevrij kunnen aflossen.”

In 2016 is de Mortgage Credit Directive ingegaan. Dat zijn Europese hypotheekrichtlijnen waarin ook dit fenomeen is opgenomen. Banken moeten zich eraan houden en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt er toezicht op. “Geldverstrekkers mogen alleen een boete heffen als ze er zelf nadeel van hebben dat jij extra aflost. Dat is nu dus niet meer het geval”, stelt Noorlag.

Uiteraard gaat het in veel gevallen om hoge bedragen. Als je 10 procent boetevrij extra kunt aflossen op een hypotheek van 200.000 euro, gaat dat om 20.000 euro per jaar. “Dat zijn natuurlijk flinke bedragen”, zegt Lankreijer-Kos. “Maar áls je een groot bedrag wil aflossen, is dit wel het moment. Denk bijvoorbeeld aan gevallen waarin je een schenking of een erfenis krijgt, dan kan een groot bedrag extra aflossen op je hypotheek nu aantrekkelijk zijn. Of als je net op de grens van de vermogensrendementsheffing zit.”

Of extra aflossen ook verstandig is, is natuurlijk een ander verhaal. Lankreijer-Kos: “De beste hypotheek is natuurlijk geen hypotheek meer. Maar iedereen heeft zo zijn eigen reden om extra af te lossen. Op dit moment is sparen nog altijd niet aantrekkelijk, maar je kunt natuurlijk ook overwegen te gaan beleggen of het geld in te zetten om je woning te verduurzamen. Dat laatste is momenteel erg populair. Denk aan een warmtepomp en extra isolatie. Dat levert je misschien meer rendement op dan extra aflossen.”

Bron: https://www.nu.nl/wonen/6202580/gratis-extra-aflossen-op-je-hypotheek-dit-is-het-moment.html

De Europese Centrale Bank (ECB) verhoogt waarschijnlijk eind juli voor het eerst in elf jaar de rente. Dat doet de bank onder meer om inflatie tegen te gaan. Maar waarom gebeurt dit? En hoe zorgt een hogere rente doorgaans voor minder inflatie?

Veel Europese landen hebben te maken met de hoogste inflatie in jaren. Ook in Nederland is dat het geval. Vorige maand was het leven 11,2 procent duurder dan een jaar eerder. In andere Europese landen is de inflatie soms nog hoger. Vorige maand had Estland een inflatie van 19,1 procent en in Litouwen bedroeg die 16,6 procent.

Die inflatie is ontstaan na de coronacrisis, toen wereldwijd grote aanvoerproblemen ontstonden. Ook speelde in veel landen het economisch herstel na lockdowns mee. Toen de oorlog in Oekraïne uitbrak, steeg de inflatie nog verder.

De ECB was lange tijd geen voorstander van het verhogen van de Europese beleidsrente. De bank stelde dat de hoge inflatie niets met het geldbeleid in Europa te maken had. Alleen de bovengenoemde factoren zouden invloed op de inflatie hebben.

Aankomende zomer gaat dat waarschijnlijk veranderen. De beleidsrente, die nu op -0,5 procent staat, wordt dan waarschijnlijk in twee stappen naar 0 procent verhoogd.

Dat doet de centrale bank omdat een hogere rente invloed heeft op de hoeveelheid geld die consumenten uitgeven. Banken gebruiken de beleidsrente voor het bepalen van de rente die ze aan hun klanten rekenen.

Een hogere rente zorgt ervoor dat het duurder wordt om geld te lenen. Daardoor lenen mensen minder geld. Bovendien gaan mensen bij een hogere rente ook meer sparen.

Door die twee factoren geven mensen minder geld uit. Het gevolg hiervan is dat de economie afremt.

Als de economie afremt, daalt de algemene vraag naar goederen en diensten. Doordat die vraag afneemt, stijgen de prijzen minder snel. En zodra de prijzen minder snel stijgen, daalt het inflatiepercentage. Andersom werkt dit principe ook.

De ECB streeft ernaar de inflatie uit te laten komen op 2 procent. Om dat te bereiken, kan de bank dus de rente verhogen of verlagen.

De bank heeft dat percentage gekozen, omdat ze vindt dat een beetje inflatie goed is voor de economie. Als de prijzen geleidelijk stijgen, stimuleert dat consumenten om hun geld uit te geven.

Ook zorgt de keuze voor 2 procent ervoor dat deflatie (het tegengestelde van inflatie) minder snel optreedt. Dalen de prijzen, dan komt de inflatie niet direct onder nul uit. De 2 procent werkt zo als een veiligheidsmarge.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6202993/dit-is-hoe-een-hogere-rente-inflatie-moet-tegengaan.html

De hypotheekrentes zijn de voorbije week opnieuw flink opgelopen. Daardoor liggen de tarieven voor wie de hypotheekrente tien of twintig jaar wil vastzetten nu op het hoogste punt sinds augustus 2019. Dat blijkt uit cijfers van adviesgroep Van Bruggen.

Het is al de tweede week op rij dat veel hypotheekverstrekkers hun tarieven verhogen. Daardoor is de rente voor wie zijn hypotheekrente twintig jaar wil vastzetten – de populairste optie – nu gemiddeld 1,84 procent. Dat is 0,45 procentpunt meer dan aan het begin van het jaar. Ook andere hypotheekrentes, met en zonder NHG-garantie, zijn de voorbije weken omhooggeschoten.

Oorzaak hiervan is dat de marktrentes zijn gestegen. Dit zijn rentes die banken aan elkaar moeten betalen als ze geld lenen, of moeten betalen aan de Europese Centrale Bank. De banken verwerken de rentes die ze moeten betalen in de rentes die ze aan hun klanten rekenen, bijvoorbeeld huizenkopers.

Ondanks de flinke stijgingen van de afgelopen weken liggen de rentes nog altijd historisch laag. Zo betaalde je vijf jaar geleden nog ruim boven de 2 procent als je je rente twintig jaar vast wilde zetten. Tien jaar geleden betaalde je zelfs meer dan 5 procent.

Door de verhogingen van de voorbije weken was er volgens Van Bruggen sprake van een hausse aan hypotheekaanvragen. Veel huizenbezitters willen nog profiteren van de lage hypotheekrente, voordat de rentes verder oplopen.

De adviesgroep is voorzichtig met voorspellingen over de ontwikkeling van de rentes in de komende weken en maanden. “De eerdere voorspellingen voor 2022 kunnen voor een groot gedeelte de prullenbak in. De verwachting was wel dat de hypotheekrentes dit jaar licht zouden stijgen. Maar dat we na nog geen twee maanden al een stijging te pakken hadden van 0,45 procent, had niemand verwacht.”

Bron: https://www.nu.nl/economie/6185419/hypotheekrentes-stijgen-naar-hoogste-punt-in-25-jaar.html

Het leven in Turkije was in januari 48,7 procent duurder dan in januari vorig jaar, meldt het Turkse statistiekbureau TUIK donderdag. Dat is het hoogste inflatieniveau in twintig jaar tijd. De inflatie in Turkije stijgt al geruime tijd fors door het onorthodoxe rentebeleid van president Recep Tayyip Erdogan.

De stijging van de levenskosten is groter dan verwacht. Analisten hadden gerekend op 46,7 procent. In vergelijking met december steeg de inflatie 11,1 procent. In de laatste maand van vorig jaar bedroeg de Turkse inflatie 36,1 procent.

De inflatie blijft stijgen doordat de Turkse centrale bank de ene na de andere renteverlaging doorvoert. Volgens de meeste economische theorieën stijgt de inflatie als de rente lager wordt, omdat mensen dan minder verdienen aan het geld op hun bankrekening en het dus sneller uitgeven. Erdogan keert die redenering echter om en denkt dat verlaging van de rente tot minder inflatie zal leiden.

Dat lijkt vooralsnog niet het geval. Experts zien het somber in en verwachten dat de inflatie nog een tijd zal doorstijgen.

Het rentebeleid van Erdogan heeft ook een grote invloed op de lira. In het afgelopen jaar daalde de Turkse munt 30 procent ten opzichte van de euro en sinds het begin van dit jaar ging er al zo’n 4 procent af.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6181827/turkse-inflatie-stijgt-naar-487-procent-het-hoogste-niveau-in-twintig-jaar.html

ING zet geld opzij om het risico op te vangen dat klanten hun hypotheek niet meer kunnen betalen. Door de hoge inflatie zijn hypotheekklanten meer geld kwijt aan energie en voedsel en hebben sommige mensen te weinig geld om de hypotheek te kunnen betalen, denkt de bank.

De inflatie liep in januari volgens voorlopige cijfers van het CBS op naar 7,6 procent in Nederland. Dat is de hoogste inflatie in decennia.

Op dit moment zijn er nog niet meer klanten die betalingsproblemen hebben, maar die gaan er volgens ING wel komen. “De inflatie is gigantisch opgelopen”, zegt Steven van Rijswijk, de hoogste baas bij ING. “Consumenten moeten meer betalen voor dezelfde producten. Klanten die al in de problemen zitten, kunnen daar last van krijgen. Daarom hebben we extra geld in de stroppenpot gestopt.”

Het gaat om 346 miljoen euro, het hoogste bedrag dat de bank in ruim een jaar apart zette.

Ondanks die tegenvaller maakte ING het afgelopen jaar weer net zo veel winst als voor de coronacrisis: 4,8 miljard euro. Dat is bijna twee keer zo veel als in 2020, toen de bank nog miljarden opzij moest zetten voor het geval bedrijven in problemen zouden komen.

De bank leende afgelopen jaar meer geld uit aan klanten. Tegelijkertijd bleef er extra spaargeld binnenkomen. In 2021 ging het om een bedrag van meer dan 10 miljard euro dat klanten naar de bank brachten en ruim 30 miljard dat extra werd uitgeleend.

De winst had nog hoger kunnen uitvallen. ING moest 180 miljoen euro uittrekken om klanten te compenseren die in het verleden te veel rente hebben betaald. Ook voor het afstoten van de consumentenbank in Frankrijk werd geld opzijgezet: 141 miljoen euro. Het spaargeld van 1 miljoen Franse klanten levert de bank te weinig op en mede daarom wil ING ervan af.

Bron: https://nos.nl/artikel/2415532-ing-vreest-dat-klanten-door-hoge-inflatie-hypotheek-niet-kunnen-betalen

Vrijwel alle hypotheekverstrekkers hebben afgelopen week hun hypotheekrentes verhoogd. Het gaat om verhogingen van gemiddeld zeven tot acht honderdsten, meldt hypotheekadviseur Van Bruggen maandag. Onder meer marktleider Rabobank schroefde zijn rentes op en heeft inmiddels besloten om dat deze week opnieuw te doen.

De hypotheekrentes zijn al geruime tijd zeer laag. Maar in het najaar, toen veel hypotheekverstrekkers de rentes verhoogden, kwamen de eerste tekenen dat de bodem leek te zijn bereikt.

Vorige week was het opnieuw zover. De rentes gingen over de hele breedte van de markt omhoog: bij tarieven met een rentevaste periode van vijf tot en met dertig jaar. De meeste wijzigingen waren er volgens Van Bruggen bij de rentevaste periodes van tien en twintig jaar.

De oorzaak van de verhogingen is dat marktrente, bijvoorbeeld de rentes die banken elkaar vragen, in de afgelopen weken omhoog is gegaan. De hypotheekrente beweegt vaak mee met de marktrente.

Ondanks de recente verhogingen staan de hypotheekrentes gemiddeld nog altijd ruim 0,1 procentpunt lager dan het gemiddelde van afgelopen jaar. Of er de komende tijd meer verhogingen komen, durft Van Bruggen niet te voorspellen. Dat zal afhangen van de marktrente en de inflatie.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6178649/bijna-alle-hypotheekverstrekkers-verhogen-hun-rentes.html