We hebben in het afgelopen jaar zo’n 9 miljard euro aan spaargeld zien ‘verdampen’ door de aanhoudend lage rente afgezet tegen de hoge inflatie. Dat heeft Geld.nl, een vergelijkingssite voor verzekeringen en financiële producten, becijferd.

Voor de berekening keek de Geld.nl naar de totale waarde van de vrij opneembare spaartegoeden op basis van cijfers van De Nederlandsche Bank (DNB) en rekende de vergelijker de gemiddelde rente op spaarrekeningen over 2021 uit.

“Doordat de spaarrentes het afgelopen jaar historisch laag waren, leverden Nederlandse spaarders na aftrek van de inflatie ruim 9 miljard euro in op de waarde van hun spaargeld”, aldus Geld.nl.

De inflatie kwam afgelopen jaar uit op gemiddeld 2,7 procent, meldde het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) eerder op dinsdag. De vrij opneembare spaartegoeden kwamen volgens de vergelijkingssite uit op zo’n 340 miljard euro. “En de gemiddelde rente was 0,05 procent. Dat betekent dat Nederlanders 170 miljoen euro kregen aan rente.”

Door de inflatie zou dat spaargeld dan weer 9,18 miljard euro minder waard zijn geworden. “Als je dat tegen elkaar wegstreept, kom je op iets meer dan 9 miljard euro aan waardevermindering.”

Spaargeld wordt door de inflatie in theorie altijd minder waard, maar een dergelijk hoge inflatie bij de historisch lage rente is een zeldzaamheid.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6177669/9-miljard-euro-aan-spaargeld-verdampt-door-hoge-inflatie-en-lage-rente.html

Opbrengsten uit rente zijn de belangrijkste bron van inkomsten voor banken. Ze betalen rente op spaartegoeden en ontvangen rente op de leningen die ze hebben uitstaan, zoals hypotheken en kredieten.

Banken kunnen op de kosten besparen om de winstgevendheid op te poetsen. Door de financiële crisis en de Europese schuldencrisis stonden de winsten van banken jarenlang onder druk. “Vanaf 2015 vond herstel plaats. Onder andere dankzij het gunstige economische klimaat, waardoor kredietverliezen beperkt bleven, en de forse kostenbesparingen”, aldus DNB.

In 2020 kwam de winst als gevolg van de coronapandemie juist weer onder druk te staan. Afgelopen jaar ging het weer beter. Maar als de rente laag blijft, kan dat alsnog roet in het eten gooien.

Om dat te voorkomen, kunnen banken ook meer inzetten op andere activiteiten, zoals verzekeringen aan de man brengen of beleggingsadviezen geven. Het is volgens DNB noodzakelijk dat banken een gezonde winstgevendheid hebben als buffer voor “het opvangen van negatieve schokken”.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6176814/winsten-van-banken-in-de-knel-als-rente-lang-laag-blijft.html

De Turkse munt heeft weer een nieuw dieptepunt bereikt. Dat gebeurde nadat de Turkse president Recep Tayyip Erdogan beloofde de rentes te zullen blijven verlagen. Daarbij verwees hij naar islamitische voorschriften als basis voor zijn beleid.

De lira verzwakte meer dan 6 procent ten opzichte van de dollar. Dat betekende de vijfde dag op rij dat de munt aan waarde verloor. In de voorbije drie maanden is de lira 50 procent van zijn waarde kwijtgeraakt.

„Wat het is? We verlagen de rente. Verwacht niet iets anders van mij”, zei Erdogan zondag op televisie „Als moslim zal ik blijven doen wat vereist is.” Daarbij maakte Erdogan gebruik van een Arabisch woord dat in het Turks wordt gebruikt om te verwijzen naar de islamitische leer. Het is de tweede keer in een maand dat Erdogan zich beroept op religie om de huidige monetaire houding te rechtvaardigen.

De inflatie in Turkije is zeer hoog, maar onder druk van Erdogan verlaagde de centrale bank sinds september herhaaldelijk de rente. Erdogan ziet de rente het liefst zo laag mogelijk omdat hij gelooft dat een hoge rente zorgt voor hogere prijzen. Gebruikelijk beleid van economen is juist het verhogen van de rente om de inflatie in bedwang te krijgen. De grootste bedrijvenlobby van Turkije riep de president eerder al op te stoppen met zijn omstreden rentebeleid omdat dat de economie grote schade toebrengt.

Bron: https://www.telegraaf.nl/financieel/897861450/nieuw-dieptepunt-lira-na-verwijzing-erdogan-rente-verlagen-is-islamitisch-voorschrift

Rente is helemaal verboden in de Islam. Er zou dus helemaal geen sprake moeten zijn van rente verhogen of verlagen. Erdogan is een charlatan die de Islam erbij haalt als het hem goed uitkomt, maar er is helemaal niets islamitisch aan hem of het systeem waarmee geregeerd wordt in Turkije.

Rabobank gaat zijn klanten vanaf begin volgend jaar een compensatievoorstel doen als ze te veel rente hebben betaald over leningen of over het bedrag waarvoor ze rood stonden. Dat kondigt de bank woensdag aan. Wie minstens 50 euro meer betaalde dan de marktrente, krijgt het verschil volledig terugbetaald.

De beslissing volgt op uitspraken van het klachteninstituut Kifid over ABN AMRO. Het instituut verplichtte die bank eerder al klanten te compenseren die te veel betaalden, omdat de variabele rente van de bank de marktrente niet genoeg volgde.

Daarop nam Rabobank zelf het initiatief om ook zo’n compensatieregeling in het leven te roepen. De bank heeft naar eigen zeggen de marktrente redelijk goed gevolgd, maar “toch zijn er verschillen ontstaan bij een beperkt deel van de klanten”.

Rabobank berekende het verschil tussen de rente die de klanten betaalden en wat ze volgens het Kifid hadden moeten betalen. Iedereen die meer dan 50 euro te veel betaalde, krijgt dat verschil volledig terug van de bank. De regeling geldt voor kredieten tot twintig jaar terug.

De eerste klanten krijgen een voorstel in januari. Het bedrijf verwacht dat de laatste gedupeerden eind 2022 gecontacteerd zijn. Eerder bleek al dat het om zo’n 200.000 gevallen gaat.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6173232/rabobank-compenseert-klanten-die-te-veel-rente-betaalden.html

Afgelopen week ging de Turkse lira fors onderuit ten opzichte van de euro en de dollar. De valutamarkt reageerde daarmee op uitspraken van de Turkse president Recep Tayyip Erdogan, die blijft vasthouden aan de ingeslagen economische koers van het land. Die lijkt echter gebaseerd op zijn onorthodoxe opvatting dat hoge rentes tot hogere inflatie leiden, waardoor experts vrezen dat de gekozen weg een heilloze route voor Turkije is.

“We zullen niet toestaan dat de bevolking gebukt gaat onder hoge rentes”, herhaalde Erdogan de afgelopen weken keer op keer. Dat deed hij onder meer in de aanloop naar het rentebesluit van de Turkse centrale bank. Die verlaagde eerder deze maand prompt de rente tot 5 procentpunten onder het huidige inflatiecijfer van zo’n 20 procent, waarna de toch al zo zwakke lira nog verder wegzonk.

Toen Erdogan de afgelopen week meermaals benadrukte dat dit de juiste strategie was, bereikte de lira een nieuw dieptepunt ten opzichte van de euro en dollar.

Turkije kampt met een hardnekkig hoge inflatie, die vermoedelijk fors hoger ligt dan het officiële getal van 20 procent. Erdogan ziet die hoge rentes als de reden voor de hoge inflatie in Turkije, terwijl wereldwijd geaccepteerd is dat juist het optrekken van de rente een manier is om de inflatie te verlagen. In Turkije gebeurt dus het tegenovergestelde, met verregaande gevolgen.

Afgelopen week maakte de Turkse lira de extreemste koersval door in bijna twintig jaar. Het afgelopen kwartaal is de munt ruim 40 procent minder waard geworden ten opzichte van de euro en bijna de helft minder vergeleken met de dollar. Voor een gewone Turk met een kantoorbaan die nog weleens op reis ging, betekent het dat hij of zij ruim een derde van het salaris heeft zien verdampen.

Hoe dan ook, het probleem is dat veel Turkse bedrijven de afgelopen jaren leningen zijn aangegaan in buitenlandse valuta, waardoor die steeds kostbaarder worden om af te lossen. Bovendien moeten veel Turkse firma’s halffabricaten importeren om hun eindproduct te kunnen exporteren. En ook die rekening valt nu fors hoger uit.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6170126/rook-nog-niet-opgetrokken-in-turkije-na-extreemste-koersval-van-lira-in-jaren.html

Nadat Ron en Marcia Rizzardi in 1992 trouwden, dachten ze dat het samenvoegen van hun studieschulden de beste financiële optie voor hen was.

Maar nu, dankzij torenhoge rentetarieven, is het echtpaar uit Arkansas $130.000 aan studieschuld verschuldigd, hoewel ze de afgelopen 25 jaar $140.000 aan afbetalingen hebben gedaan. Ze hebben hun oorspronkelijke geleende bedrag van $54.000 bijna drie keer afbetaald, maar hun huidige studieschuld is ook ruim meer dan twee keer dan de oorspronkelijke studieschuld, omdat de rente maar blijft oplopen.

“De leningen zijn ons altijd een stap voor gebleven”, vertelde Marcia aan Insider. “Het heeft elk aspect van ons leven beïnvloed.”

Nu ziet Ron zichzelf pas met pensioen gaan als hij minstens 75 jaar oud is, en zodra de bevriezing van de betalingen voor studieleningen (vanwege covid) in februari is opgeheven, kijkt het paar naar maandelijkse betalingen van $1.600 voor de nabije toekomst.

“Het is niet alsof we het geld niet hebben terugbetaald”, zei Marcia. “We hebben het geld terugbetaald. We hebben de oorspronkelijke lening terugbetaald en nog veel meer.”

Ron en Marcia zeggen dat ze leven van een “klein budget” om het afbetalen van hun studieschulden bij te kunnen houden, ze leven van paycheck tot paycheck terwijl ze hun dochters opvoeden. Maar ze maken duidelijk dat ze niet op zoek zijn naar een soort hand-out. Ze willen gewoon dat hun lening als terugbetaald wordt beschouwd – omdat dat zo is.

“Ik verwacht volledig dat deze schuld mij tot in het graf zal volgen”, zei Ron. “Mijn enige troost is dat het zal verdwijnen als ik sterf.”

Bron: https://www.businessinsider.com/meet-married-couple-with-student-loan-debt-meet-parent-plus-2021-10

Het gigantische Chinese bedrijf Evergrande staat op omvallen en dat kan volgens analisten dramatische gevolgen hebben voor de internationale economie. Sommigen vergelijken het zelfs met de val van de bank Lehman Brothers, die in 2008 de financiële crisis inluidde. Maar komt het echt zo ver of grijpt Peking op tijd in?

Evergrande is een Chinees bedrijf dat meer dan dertienhonderd bouwprojecten beheerst in 28 Chinese steden. Het werd in 1996 opgericht door de staalmagnaat Xu Jiayin en is uitgegroeid tot het op één na grootste vastgoedbedrijf van China. Daarnaast doet het bedrijf ook aan vermogensbeheer en is het de eigenaar van de voetbalploeg Ghanzhou FC.

Jarenlang kon het bedrijf profiteren van de woningbouwexplosie in China om ongebreideld te groeien. Maar hoe meer projecten het bedrijf aanging, hoe meer schulden het moest maken. Die schuldenberg is intussen gegroeid tot zo’n 255 miljard euro. In normale tijden kan zo’n groot bedrijf dat prima afbetalen, maar de woningmarkt in het land koelt al enkele jaren flink af, waardoor er minder geld binnenkomt.

Daarbovenop kwam de Chinese regering vorig jaar met nieuw beleid voor de vastgoedsector. Bedrijven krijgen sindsdien een kleurencode op basis van hun schulden. Evergrande was een van de acht bedrijven die rood kleurden. Dat betekent dat het bedrijf veel minder mag lenen bij banken en de schulden beter onder controle moet houden.

Dat dwingt Evergrande dus sinds vorig jaar om projecten te verkopen voor een veel lagere prijs dan het er zelf oorspronkelijk voor betaalde. Maar omdat de Chinese vastgoedmarkt momenteel op een bubbel afstevent, hebben beleggers zelfs daar geen interesse meer in.

Daardoor blijft Evergrande over met een hoop onafgewerkte bouwprojecten die waarschijnlijk ook niet snel meer zullen afgewerkt worden. Het kwam zelfs zo ver dat het bedrijf geld bij het personeel moest lenen om te overleven. De belofte was dat dat geld zou terugbetaald worden, maar dat blijkt niet meer te lukken. De afgelopen dagen verzamelden boze werknemers zich voor het hoofdkantoor van het bedrijf om hun geld terug te vragen.

Om het niet nog erger te maken, zou de Chinese overheid nu moeten ingrijpen en een deel van de schulden van Evergrande moeten overnemen, net als in 2008 met veel banken gebeurde. Maar Peking zit tussen twee vuren. Als het Evergrande redt, geeft dat het signaal dat elk bedrijf het zo ver kan laten komen, want de overheid helpt uiteindelijk toch. Als de regering niets doet, gaat Evergrande failliet en sleept het zo’n driehonderd financiële instellingen waar het leningen heeft uitstaan mee in de val.

En daar stopt het niet. De rest van de Chinese vastgoedmarkt zal sowieso te lijden hebben onder het faillissement van een van de grootste bedrijven en analisten denken dat het zich ook kan verspreiden naar andere sectoren.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6158386/kan-een-chinese-vastgoedreus-de-wereldeconomie-in-een-nieuwe-crisis-storten.html

Studenten zijn de afgelopen jaren steeds vaker financieel afhankelijk geworden van hun ouders, mede als gevolg van de invoering van het leenstelsel. Dat stelt het Nibud op basis van een vierjarig onderzoek onder ruim vijftienhonderd studenten.

Ouders dragen door het leenstelsel steeds vaker financieel bij aan het leven van studenten. Zo kregen die de afgelopen vier jaar een hoger bedrag en bleven ze langer bij hun ouders wonen.

Van alle ondervraagde studenten krijgt ruim twee derde geld van de ouders. Het gaat dan om een bedrag van gemiddeld 211 euro per maand. In 2017 lag dat bedrag nog op 165 euro. Ook betalen ouders steeds vaker de verzekeringen en studiematerialen voor hun kinderen.

Hierin schuilt echter wel een risico op een toenemende kansenongelijkheid tussen studenten, waarschuwt de budgetvoorlichter. Vooral studenten met ouders met middeninkomens komen vaker in de knel doordat ouders niet altijd financieel kunnen bijdragen. Deze studenten moeten vervolgens extra lenen of meer werken.

Hierdoor beginnen zij volgens het Nibud met een financiële achterstand aan hun werkende leven. “Het stelsel gaat ervan uit dat ouders kunnen bijdragen, maar met een inkomen rond anderhalf keer modaal is dat nog heel lastig”, stelt Nibud-directeur Arjan Vliegenthart. “Studenten met draagkrachtige ouders kunnen studeren zonder te hoeven lenen, anderen beginnen hun loopbaan met een financiële achterstand.”

Wat is het leenstelsel?

Het leenstelsel werd in september 2015 ingevoerd onder aanvoering van toenmalig onderwijsminister Jet Bussemaker (PvdA). Studenten kunnen sindsdien tegen een lage rente geld lenen om hun studie te betalen. Het leenstelsel kwam in de plaats van de basisbeurs en het geld dat hiermee zou worden bespaard, zou worden geïnvesteerd in een betere kwaliteit van het hoger onderwijs. Die belofte is echter nooit nagekomen. De meeste partijen waren bij de laatste verkiezingen voor afschaffing van het leenstelsel.

Het leenstelsel kwam in 2015 in de plaats van de studiebeurs. Vanaf dat moment moesten hbo-studenten en universitaire studenten zelf gaan lenen om een studie te bekostigen.

Bijna twee op de drie studenten hebben inmiddels een studieschuld. Bijna de helft van hen heeft een schuld van meer dan 10.000 euro bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO).

Veel studenten maken zich volgens het Nibud zorgen over hun schuld, bijvoorbeeld over de gevolgen die die heeft met het oog op het kopen van een huis. Ook zijn ze de lening minder als een investering in de toekomst gaan zien dan vier jaar geleden.

VVD, PvdA, D66 en GroenLinks voerden in 2014 het leenstelsel in, om de basisbeurs te vervangen. Inmiddels heeft alleen de VVD het nog in hun verkiezingsprogramma staan, de andere partijen hebben hun handen ervanaf getrokken. In de kabinetsformatie zullen de betrokken partijen er een knoop over moeten doorhakken.

Bron: https://www.nu.nl/binnenland/6142332/studenten-door-leenstelsel-steeds-vaker-financieel-afhankelijk-van-ouders.html

Rekeninghouders van Rabobank die meer dan 100.000 euro spaargeld hebben, gaan daar vanaf 1 juli 2021 rente over betalen. Dat heeft de bank woensdag bekendgemaakt. Met de beslissing sluit Rabobank zich aan bij sectorgenoten ABN AMRO, ING en de Volksbank, die onlangs ook besloten om bij meer klanten negatieve rente in rekening te brengen.

De spaarders bij Rabobank gaan 0,5 procent rente betalen over het deel van hun vermogen dat boven de 100.000 euro ligt. Het gaat zowel om particuliere als zakelijke klanten.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6130223/ook-rabobank-laat-meer-klanten-betalen-om-te-kunnen-sparen.html

ABN AMRO, ING en Rabobank sluiten niet uit dat ook kleinere spaarders met een negatieve rente te maken krijgen. Nu hoeven spaarders pas rente te betalen als ze meer dan 250.000 euro op hun rekening hebben staan, maar op 1 juli gaat bij diverse banken die grens omlaag naar 100.000 euro. In de toekomst zou die grens verder verlaagd kunnen worden, zeggen de grootbanken desgevraagd tegen NU.nl.

ABN AMRO en ING maakten eerder deze maand bekend de drempel voor een negatieve rente per 1 juli te verlagen. Bij ABN gaat dit grensbedrag van 500.000 naar 150.000 euro en bij ING van 250.000 naar 100.000 euro.

De Volksbank, waartoe onder meer ASN Bank en SNS behoren, sloot zich deze week aan in dat rijtje en brengt klanten met meer dan 100.000 euro spaargeld vanaf 1 juli rente in rekening. Het gaat bij de banken om een rente van 0,5 procent.

Voor het overgrote deel van de spaarders heeft dit geen gevolgen, omdat ze minder spaargeld hebben. Maar het is onduidelijk hoelang dat zo blijft.

Rabobank, die momenteel 250.000 euro als grens hanteert, laat weten dat met de huidige tarieven 98,7 procent van de klanten buiten schot blijft. “Maar gezien het rentebeleid vanuit de Europese Centrale Bank kunnen we helaas geen garanties geven dat we de drempel niet verder verlagen”, meldt een woordvoerder.

Ook ABN AMRO benadrukt dat meer dan 97 procent van de spaarders geen rente hoeft te betalen. “Uitgangspunt is dat we kleine spaarders willen ontzien”, aldus een woordvoerder. De bank sluit verdere verlagingen niet uit, maar noemt het wel “zeer onwaarschijnlijk” dat er een negatieve rente komt voor klanten die minder dan 20.000 euro spaargeld hebben.

Of ING de drempel van 100.000 euro in de toekomst verlaagt, kan het bedrijf niet zeggen. “We kunnen niet ingaan op toekomstige ontwikkelingen.”

De banken rekenen een negatieve rente, omdat we in de afgelopen jaren meer zijn gaan sparen. Banken moeten een deel van dit spaargeld stallen bij de Europese financiële toezichthouder: de ECB. Hoe meer er wordt gespaard, hoe meer geld de banken bij de ECB moeten aanhouden.

Omdat het ECB-rentetarief voor het stallen van geld momenteel negatief is, moeten banken de toezichthouder rente betalen. Zo dwingt de ECB de banken min of meer om hun klanten ook rente te laten betalen. Dit moet consumenten stimuleren om meer geld uit te geven, omdat dat goed is voor de economie. Voor het spaarbankboekje is het echter minder fijn.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6128760/banken-sluiten-negatieve-rente-voor-kleinere-spaarders-niet-uit.html