Toen Lisa Turner (32) in 2018 haar eerste echte baan kreeg bij een marketingbureau in Chicago, voelde het alsof haar volwassen leven eindelijk begon. Met een startsalaris van $42.000 per jaar en een goede gezondheid, had ze weinig zorgen. Haar eerste creditcard volgde snel — een aanbieding in de post beloofde “0% rente voor 12 maanden” en een beloningsprogramma voor elke uitgegeven dollar.

Wat begon als gemak werd al snel een gewoonte.

“Ik dacht: ‘Als ik het volgende maand aflos, is er niks aan de hand,’” vertelt Lisa. Ze gebruikte de kaart voor meubels, kleding, concertkaartjes. Toen haar auto stukging, betaalde ze $1.800 met dezelfde kaart. Vervolgens kwam er een tweede kaart, en een derde. Tegen 2020 had ze vijf kaarten — en een schuld van $23.000.

Toen kwam COVID. Ze raakte haar baan kwijt, en haar tijdelijke freelance-inkomsten waren bij lange na niet genoeg om de maandelijkse betalingen te dekken. De introductieperiode met 0% rente liep af, en de gemiddelde rente op haar kaarten steeg naar 26,4%.

“Ik betaalde soms $400 per maand alleen aan rente, zonder dat mijn schuld echt daalde,” zegt Lisa.

Ze vroeg uitstel aan bij de banken, maar kreeg weinig medewerking. “Ze zeiden: ‘We kunnen de betaling uitstellen, maar de rente blijft lopen.’” Binnen anderhalf jaar stond de teller op $41.000. Lisa verhuisde noodgedwongen terug naar haar ouders, terwijl haar credit score onder de 550 zakte — te laag om een appartement te huren of een nieuwe lening te krijgen.

“Ik schaamde me kapot. Ik had een bachelor, een goede baan gehad. En nu moest ik mijn ouders om benzinegeld vragen.”

In 2023 overwoog ze faillissement, maar koos uiteindelijk voor een schuldherschikking via een nonprofitkantoor. Na zes maanden onderhandelen stemden de kredietverstrekkers in met een afbetalingsregeling zonder nieuwe rente, mits ze elke maand $650 zou betalen — vijf jaar lang.

Ze werkt nu twee banen: overdag als klantenservicemedewerker, ’s avonds als pakketbezorger.

“Ik betaal elke cent terug, omdat ik wil bewijzen dat ik het aankan. Maar ik heb zes jaar van mijn leven verloren aan dit systeem,” zegt Lisa. “Creditcards geven je het gevoel van vrijheid, tot je beseft dat je elke maand betaalt voor een pizza van drie jaar geleden.”

Feiten in het kort:

• Gemiddelde creditcardrente in de VS in 2023: 24,1%
• Percentage Amerikaanse volwassenen met creditcardschuld: ca. 47%
• Totale creditcardschuld in de VS in 2024: meer dan $1,1 biljoen

Lisa’s verhaal is geen uitzondering, maar een symptoom van een bredere realiteit: een economie waarin krediet goedkoop lijkt, maar vaak allesbehalve is.

Veel Amerikanen gebruiken creditcards om een levensstijl te financieren die hun werkelijke inkomen niet toelaat. Ze kopen dure spullen of ervaringen op afbetaling om indruk te maken op hun omgeving. Zo ontstaat de illusie van succes, terwijl de schulden zich in stilte opstapelen.

“Met geld dat ze niet hebben, kopen ze dingen die ze niet nodig hebben om indruk te maken op mensen die ze niet mogen.”

De Federal Reserve heeft de rente in de Verenigde Staten voor het eerst sinds 2020 verlaagd. Met de lagere leenkosten wil de Amerikaanse centrale bank de grootste economie ter wereld ondersteunen, nu de strijd tegen de inflatie lijkt te zijn gestreden.

De Fed besloot uiteindelijk om het rentetarief te verlagen met een half procentpunt naar een niveau van tussen de 4,75 en 5,00 procent.

Een meerderheid van de analisten had ook gerekend op een verlaging van een half procentpunt. Algemeen werd al verwacht dat de Fed de rente zou gaan verlagen.

Fed-voorzitter Jerome Powell had eind augustus al aangegeven dat de tijd daarvoor was aangebroken. Over de omvang van de rentestap liepen de verwachtingen echter wel uiteen.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6328698/leenkosten-in-vs-voor-het-eerst-sinds-2020-omlaag-na-besluit-centrale-bank.html

De prijzen voor een koopwoning in Duitsland dalen ongekend hard. Huizenkopers waren afgelopen jaar gemiddeld 8,4 procent goedkoper uit dan het jaar ervoor. Dat blijkt uit cijfers van statistiekbureau Destatis.

Het statistiekbureau houdt sinds het jaar 2000 de cijfers bij en zag nog nooit zo’n grote daling. De laatste keer dat huizen in Duitsland (gemeten over een heel jaar) goedkoper werden, was in 2007. In de vijftien jaren daarna was telkens sprake van een stijging.

Ook als je de laatste twee kwartalen met elkaar vergelijkt zie je een duidelijke min. Zo waren huizen in het vierde kwartaal van 2023 gemiddeld 2 procent goedkoper dan in de drie maanden ervoor. Vergeleken met een jaar eerder was zelfs sprake van een daling van 7,1 procent. Het was het vijfde kwartaal op rij dat huizen in Duitsland goedkoper werden.

De forse daling is extra opvallend omdat de prijzen in Nederland juist oplopen. Zo werd eerder op vrijdag bekend dat je in februari 4,3 procent meer moest neertellen voor een koopwoning dan in dezelfde maand een jaar eerder. Al sinds medio vorig jaar stijgen de prijzen in ons land.

Dat de huizenmarkt in Duitsland zo slecht is, komt vooral doordat de rente de afgelopen tijd flink is opgelopen. Dit maakt het lastiger om veel geld te lenen, waardoor huizenkopers minder hoog kunnen bieden.

De malaise op de woningmarkt is zowel in de steden als op het platteland te zien. Wel verwachten analisten dat de prijzen dit jaar wat minder hard dalen, meldt Reuters. In 2025 zouden ze zelfs weer wat kunnen stijgen.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6306192/huizen-zijn-hier-ongekend-duur-maar-in-duitsland-dalen-prijzen-harder-dan-ooit.html

“Geef ons ons geld terug”, scandeert een groep particuliere investeerders. Ze laten zich niet voor het eerst horen bij de hoofdingang van het bedrijf. Zo’n 8600 mensen vertrouwden hun geld toe aan Sichuan Trust: een financiële instelling die buiten het traditionele bankenstelsel om opereerde, en met ruim 8 procent hogere rentes kon bieden dan de staatsbanken. Maar met dat hogere rendement kwamen ook grotere risico’s, bleek in 2020.

Sichuan Trust kan zijn rekeningen niet meer betalen, de kas is leeg. De investeerders kunnen fluiten naar hun centen. Daarover praten blijkt niet toegestaan. De autoriteiten zijn in groten getale uitgerukt en grijpen in zodra we in de buurt komen. “Voorwaarts”, roept een agent in burger, terwijl hij ons wegsleurt van de menigte. Camera en smartphone worden uit onze handen gegrist, twee uur lang worden we vastgehouden op een politiebureau in de buurt.

Bron: https://nos.nl/artikel/2510629-chinese-schaduwbanken-vallen-om-burgers-komen-in-opstand

De boete die Donald Trump moet betalen voor de fraude waarvoor hij vorige week werd veroordeeld, is opgelopen tot ruim 454 miljoen dollar. Een rechter in New York veroordeelde de oud-president tot een boete van ten minste 354 miljoen dollar en in een bekendmaking die vandaag openbaar werd, wordt gesproken van zo’n 100 miljoen extra aan rentebetalingen.

Trump is veroordeeld tot de hoge boete, omdat hij jarenlang zijn vermogen als te groot had voorgesteld aan partijen waarvan hij geld leende of waarmee hij zakendeals sloot, zoals banken en verzekeraars. Hij was daardoor veel minder geld kwijt aan rentebetalingen, oordeelde de rechter. Die laakte Trumps “complete gebrek aan berouw, dat neigt naar het pathologische”.

Ook Trumps zonen Donald Jr. en Eric moeten inclusief rente elk 4,7 miljoen dollar betalen voor hun rol in de misleiding van banken en verzekeraars. De voormalige financiële topman van de Trump Organization Allen Weisselberg moet 1,1 miljoen betalen.

Trump heeft sinds het vonnis de boete tegen hem bestempeld als “een heksenjacht” en al aangekondigd in beroep te gaan. Voordat de zaak in hoger beroep behandeld kan worden, moet hij wel het boetebedrag ophoesten of een borgsom beschikbaar stellen die grofweg even hoog is.

Veel van Trumps bezit bestaat uit vastgoed en het is twijfelachtig of er een bank of andere partij is die dat als onderpand wil accepteren voor een borgsom van honderden miljoenen dollars. Het is dan ook onduidelijk wat Trump nu nog kan doen tegen de boete.

Een verzoek van de advocaat van Trump om de betaling van de boetes met een maand uit te stellen, werd door de rechter afgewezen, omdat “u totaal niet duidelijk hebt kunnen maken waarom dit zou worden toegekend”.

Bron: https://nos.nl/artikel/2510130-boete-trump-voor-fraude-loopt-op-tot-454-miljoen-door-rente

De ECB houdt een rentepauze na tien verhogingen in ruim een jaar tijd. De Europese inflatie is nog niet voldoende teruggezakt, maar de ECB wil de rente voorlopig niet verder verhogen. Anders zou het economisch te veel pijn doen.

De Europese Centrale Bank (ECB) verhoogde het belangrijkste rentetarief in september naar 4 procent, het hoogste niveau ooit. De eerdere renteverhogingen waren bedoeld om de hoge inflatie te bestrijden. Maar nu blijft de rente dus op 4 procent staan.

Een hogere ECB-rente werkt door in rentes voor leningen en spaarproducten bij banken. Hoe hoger de rente, hoe minder aantrekkelijk het voor bedrijven en consumenten wordt om te lenen. Daarmee beperken ze hun bestedingen en kan de inflatie afremmen, is de gedachte.

Wel kan het even duren voor die renteverhogingen impact hebben op de inflatie. De prijzen in eurolanden waren in september nog steeds 4,3 procent hoger dan een jaar eerder. De inflatie is daarmee lager dan vorig jaar, maar nog steeds veel hoger dan de 2 procent die de ECB wenst.

De ECB ziet dat de inflatie “te lang te hoog blijft”, maar wil de rente nu toch niet verder verhogen. De centrale bank kiest daar mede vanwege de inflatiedaling in september voor. Bovendien neemt de vraag naar leningen bij banken flink af, bleek eerder deze week. Dat kan een teken zijn dat de inflatie nog verder zal zakken.

Aangezien renteverhogingen de economie pijn kunnen doen, is de ECB terughoudend met nieuwe ingrepen. Want een rem op de bestedingen van consumenten en bedrijven remt ook de economische groei. En de ECB wil de economie zo min mogelijk schaden.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6286962/ecb-trapt-op-de-rem-na-reeks-van-tien-renteverhogingen.html

De gemiddelde studieschuld is dit jaar met ruim 4 procent toegenomen. Vorig jaar was deze 16.400 euro, nu 17.100 euro. Daarnaast is er volgend jaar een behoorlijke stijging van de rente die over een studieschuld wordt betaald.

De totale schuld van alle (oud-)studenten is gestegen naar 28 miljard euro, blijkt uit onderzoek van het CBS. Dit bedrag loopt sinds de invoering van het leenstelsel op en is inmiddels ruim verdubbeld. In 2015 was de totale schuld 12,7 miljard euro.

Mensen tussen de 25 en 30 jaar zijn al jaren de groep met de grootste schuld. Dat komt doordat deze groep meestal al is afgestudeerd en nog niet lang bezig is met het afbetalen. Dit jaar hebben ze een gemiddelde schuld van 22.100 euro. Vorig jaar was dat nog 21.100 euro.

De rente op studieleningen stijgt volgend jaar naar 2,56 procent, heeft DUO vastgesteld. Dat maakt het rentepercentage ruim vijf keer hoger dan de huidige 0,46 procent.

De rente op studieleningen wordt ieder jaar opnieuw berekend. De rente staat gelijk aan het gemiddelde tarief op de rente op vijfjarige staatsobligaties per jaar. Dat is de vergoeding die de Nederlandse Staat betaalt voor het lenen van geld.

In 2010 was de rente voor het laatst hoger dan 2 procent. In de jaren daarna werd het steeds lager. Van 2017 tot 2022 hoefden mensen geen rente over hun studielening te betalen.

Voor mensen die al klaar zijn met hun studie wordt het rentepercentage iedere vijf jaar vastgezet. Dat betekent dat de 2,56 procent gaat tellen voor studenten die nog aan het studeren zijn, personen die net zijn afgestudeerd en personen die beginnen aan een nieuwe periode van vijf jaar. Dat zijn bijvoorbeeld de mensen die in 2019 gestopt zijn met studeren.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6284547/studieschuld-neemt-iets-toe-rente-loopt-volgend-jaar-flink-op.html

Het aantal hypotheken dat is afgesloten in de eerste helft van dit jaar is fors kleiner dan vorig jaar. Vooral het aantal oversluiters en bijsluiters ging hard naar beneden, meldt het Kadaster. Dat zoekt de oorzaak in de gestegen rentes.

Begin vorig jaar lagen de hypotheekrentes nog rond de 1,5 procent, als je je rente bijvoorbeeld twintig jaar wilde vastzetten. In de loop van vorig jaar liepen de rentes snel op naar zo’n 4 procent.

In die periode wilden veel huizenbezitters een hypotheek afsluiten, omdat ze dan nog konden lenen tegen gunstigere tarieven. Hierbij ging het zowel om het oversluiten van de hypotheek als om huizenbezitters die een extra hypotheek aangingen om bijvoorbeeld te verduurzamen of te verbouwen.

Dat was de afgelopen kwartalen stukken minder. In totaal zijn in de eerste zes maanden van dit jaar slechts zo’n 150.000 hypotheken afgesloten. Dat was 40 procent minder dan de 250.000 van een jaar eerder.

Vooral het over- en bijsluiten was niet zo populair. Dat gebeurde 76 procent minder vaak dan in de eerste helft van vorig jaar. Het aantal hypotheken voor de aanschaf van een huis daalde minder hard, met ‘slechts’ 16 procent. Ook hier speelt de gestegen rente een rol, omdat deze ervoor zorgde dat kopers minder konden lenen.

Uit de gegevens van het Kadaster blijkt ook dat huizenkopers dit jaar een groter deel van de koopsom financierden met een hypotheek: 86,9 procent tegenover 85,5 procent in de tweede helft van vorig jaar. Het was voor het eerst in drie jaar dat dit is gestegen.

Vooral de koopstarter moet het steeds meer van de hypotheek hebben. Wie voor het eerst een huis kocht, financierde dat in de eerste helft van dit jaar voor ruim 92 procent met een hypotheek.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6281745/hypotheekmarkt-ingezakt-door-fors-gestegen-rentes.html

Nederlanders gingen er vorig jaar gemiddeld 1,2 procent in koopkracht op achteruit. Dat was de grootste daling in veertig jaar, blijkt uit cijfers van statistiekbureau CBS.

De afname van de koopkracht kwam uiteraard door de inflatie. Vrijwel alles werd duurder, waaronder de boodschappen en de benzine. Ook de hoge energierekening deed veel huishoudens pijn.

Koopkracht geeft aan hoeveel je kunt kopen met je inkomen. Daarbij wordt rekening gehouden met de inflatie. En doordat de inflatie met 6,8 procent vorig jaar hoger was dan de gemiddelde stijging van de inkomens (5,5 procent), gingen we er in doorsnee dus op achteruit.

Wie een pensioen ontvangt, leverde vorig jaar het meest in: ruim 3 procent. Dit kwam onder meer doordat veel pensioenfondsen pas later in het jaar de uitkeringen verhoogden. Wie een klein pensioentje heeft, ging er wel op vooruit. Dit kwam vooral door de energietoeslag.

Ook bijstandsontvangers, eenoudergezinnen en huurders die huurtoeslag krijgen, zagen hun koopkracht toenemen.

Woningbezitters, zelfstandigen, alleenstaanden en koppels zonder kinderen gingen er juist op achteruit. Ook hier geldt een uitzondering voor wie een laag inkomen heeft en daardoor energietoeslag ontving.

Verder is het belangrijk om te vermelden dat het om gemiddelden gaat. Als jouw energierekening de hoogte in schoot of als je juist een flinke loonsverhoging hebt gehad, pakte jouw koopkracht vorig jaar heel anders uit dan gemiddeld.

Vanwege het oplopen van de energieprijzen besloot het kabinet vorig jaar om 1.300 euro uit te trekken voor wie een laag inkomen heeft. Verder kregen Nederlanders, ongeacht hun inkomen, in november en december een tegemoetkoming van 190 euro.

Zonder deze ingrepen zou de koopkracht vorig jaar gemiddeld 2,9 procent zijn gedaald. Bij bijstandsontvangers zou zelfs sprake zijn geweest van -4,5 procent, omdat zij een groter deel van hun inkomen kwijt zijn aan bijvoorbeeld de energierekening.

Een daling van de koopkracht is in Nederland vrij uitzonderlijk. De laatste keer dat dit voorkwam, was zo’n tien jaar geleden, tijdens de kredietcrisis. Verder gebeurde het alleen in 2005 en in de eerste helft van de jaren tachtig.

Bron: https://www.nu.nl/economie/6280732/inflatie-leidde-vorig-jaar-tot-grootste-koopkrachtdaling-sinds-1983.html

Dat Amerikanen graag hun creditcard trekken en aldus op de pof leven, is alom bekend. Dat doen ze echter zo massaal dat een historische mijlpaal is bereikt: voor het eerst is de gezamenlijke creditcard-schuld in de VS door de grens van een biljoen dollar gegaan. Inderdaad een 1 met 12 nullen.

Dit blijkt uit cijfers van de Amerikaanse centrale bank, de Fed. In het tweede kwartaal van dit jaar steeg de uitstaande schuld van het plastic betaalmiddel met 4,6 procent. De totale schuld die huishoudens in de VS hebben bedraagt inmiddels dik 17 biljoen. Dat is gemiddeld ruim een ton per huishouden.

Financieel experts waarschuwen dat de oplopende creditcard schuld samenvalt met stijgende rentetarieven. Daardoor kunnen huishoudens in de knel komen. De rente die gemiddeld over een creditcard schuld moet worden betaald ligt boven de 20 procent.

Er zijn meer verontrustende signalen. Bank of America meldde dinsdag dat het aantal klanten dat bankrekeningen voor pensioensparen noodgedwongen beëindigt vanwege financiële problemen in het tweede kwartaal met 36 procent is gestegen ten opzichte van dezelfde periode vorig jaar.

De VS hebben de voorbije jaren te kampen gehad met flinke prijsstijgingen. De inflatie is inmiddels gedaald tot circa drie procent. De Fed streeft naar een inflatiedoel van twee procent en kondigde maandag aan dat meer rentestijgingen daarom waarschijnlijk zijn.

Bron: https://www.telegraaf.nl/financieel/899322472/amerikanen-leven-massaal-op-de-pof-creditcard-schuld-inmiddels-meer-dan-een-biljoen